結論から言うと、「長く乗るなら買う」が総額では一番おトクです。ただし、初期費用ゼロで乗りたい人や、数年ごとに新車へ乗り換えたい人には、カーリースが向く場面もあります。この記事では、私が中古のヤリスクロスを買ったときの実際の支払い額と、リースの見積もりを並べて、正直に比べてみます。

「月々〇円で新車に乗れる」という広告を見て、リースが気になっている方は多いと思います。私も車を買い替えるとき、買うかリースか、けっこう悩みました。数字を並べてみると、パッと見の「月々の安さ」だけで選ぶと損をしやすい、ということが見えてきます。実額で確かめていきましょう。

車は買うのとリース、どっちが得か比較するイメージ

「月々1万円で新車」——広告のからくりは“ボーナス払い”

まず押さえておきたいのが、「月々〇円」という数字だけを見てはいけないということです。格安に見えるリース広告には、ボーナス払いが隠れていることがよくあります。

たとえば「月々5,500円」とうたうプランでも、内訳を見るとボーナス月に66,423円 × 年2回 × 9年（計18回）が別で乗っている、というケースがあります。計算すると——

ボーナス分：66,423円 × 18回＝ 約120万円
月々分：5,500円 × 108か月＝約59万円
合計：9年で 約179万円（実質、月あたり約16,500円）

「月々5,500円」はウソではありませんが、ボーナスで年13万円以上を別に払っているわけです。だから、リースを比べるときは、ボーナス払いなしの“均等払い”の月額で見るのが正解です。この記事の比較も、すべてボーナス払いなしの条件でそろえています。

実額で比較：私のヤリスクロス「買う」vs「リース」3年

では、実際の数字で比べます。買う側は、私が中古のヤリスクロスを買ったときの本当の支払い額です。リース側は、同じヤリスクロスをオリコのカーリースで3年契約したときの見積もり（ボーナス払いなし）です。

買う側（私の実額）
リース側（オリコ3年見積もり）
長く乗るほど「買う」が効く——アクア13年の実体験

買う側（私の実額）

乗り出し総額：169万円（車両代＋税金・登録などの諸費用を全部含めた、実際に払った額）
自動車税：30,500円／年
車検：136,017円（購入後に1回）
任意保険：79,800円／年

リース側（オリコ3年見積もり）

月額42,500円 × 36回＝ 153万円（ボーナス払いなし）
月額に含む：自動車税・自賠責・オイル交換・消耗品の調整・タイヤ交換工賃（1回）など
別で払う：任意保険、タイヤ本体、ガソリン、駐車場

ここで大事なコツです。ガソリン・任意保険・タイヤ本体・駐車場は、買ってもリースでも同じように別で払います。つまり両者で相殺されるので、純粋な「買う vs リース」の差を見るには、この4つは表から外して考えるのが正しい比べ方です。残るのは、車両代・税金・車検の部分です。ここを3年でそろえたのが次の表です。

3年間の費用	買う（中古一括・実額）	リース（オリコ3年）
車両代／リース料	169万円	153万円
自動車税	9.2万円（3年分）	月額に込み
車検	13.6万円（1回）	期間内は原則なし
3年の支払い合計	約192万円	約153万円
3年後に残るもの	車（約100万で売れる）	なし（返却）

※任意保険（3年で約24万円）・ガソリン・タイヤ本体は、買う・リースどちらも別に払うため、上の表からは除いています。車検は、新車を3年で返すリースでは期間内に発生しないのが一般的です（新車の初回車検は3年目）。

「支払い」ではなく「残るもの」で見ると、逆転する

表の“支払い合計”だけを見ると、リース（153万）のほうが買う（192万）より約39万円安く見えます。でも、ここに落とし穴があります。3年たったときの姿が、まったく違うからです。

リース：車を返すので、手元には何も残りません。
買う：169万円で買った車が、3年後もまだ約100万円で売れる“資産”として残ります。

つまり、買った車は3年後に売れば約100万円が戻ってきます。この残る価値（残価）を引いた“実質コスト”で見ると——

買う：192万円 −（3年後の下取り約100万円）＝ 実質約92万円
リース：153万円 − 0 ＝ 実質 153万円

実質コストでは、買うほうが約60万円おトクという結果になりました。しかも、これは「3年で手放した場合」の話。売らずに乗り続ければ、追加の車両代はゼロなので、差はもっと開いていきます。

長く乗るほど「買う」が効く——アクア13年の実体験

私は前の車（アクア）を、13年・約19万kmまで乗りました。もし13年ずっとリースしていたら、月4万円 × 156か月で約620万円です。でも、買って長く乗れば、大きな車両代の出費は最初の一度きりです。

「買って、長く乗る」——これが、1年あたりのコストを一番安くする乗り方です。これは理屈だけでなく、私自身が身をもって経験してきたことです。

それでも、カーリースが向いている人もいる

ここまで読むと「じゃあ全員、買うべき?」と思うかもしれませんが、そうとも言い切れません。お金の総額では買うが有利でも、リースにしかない“ラクさ”があるからです。次のような人には、リースがしっくりきます。

まとまった初期費用を用意したくない人：頭金なし・乗り出し0円で、すぐ新車に乗れます。
数年ごとに新しい車へ乗り換えたい人：短めの契約で、次々と新車に乗る前提なら、リースは相性が良いです。
急な出費を避けて、毎月を定額にしたい人：税金や車検代を、月額にならして平準化できます。家計が読みやすいです。
車を経費にしたい個人事業主・法人：リース料を経費として処理しやすいメリットがあります（詳しくは税理士へ）。

こうしたニーズに当てはまるなら、リースは十分に“アリ”な選択です。私が3年の見積もりを取ったオリコのカーリースは、税金・自賠責・オイル交換や消耗品の調整まで月額にコミコミで、走行距離やオプション（カーナビ・ETC・ドラレコなど）も選べるのが分かりやすいと感じました。国産の人気車を、月々定額で試算できます。

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